Tema: SWAPS Y DERIVADOS FINANCIEROS

DERECHO MERCANTIL: Otra sentencia sobre permuta de intereses (swap)

La Audiencia Provincial de Cáceres condena a Bankinter Asuapedefin + Apymifid

Iniciado por Viasol

Están muy bien todas estas sentencias a favor, pero ¿las hay también en contra?
Si alguien conoce alguna le agradecería la pusiera también.

Hola Viasol...aquí lo tienes

LAS ENTIDADES FINANCIERAS RECURREN DESESPERADAMENTE AL SUPREMO POR EL CASO DE LOS SWAPS Asuapedefin + Apymifid y más concretamente aqui:
Sentencias Asuapedefin + Apymifid

OTRA SENTENCIA FAVORABLE A UN AFECTADO Y CON EL BDE DE TESTIGO

Comentario: UNA SENTENCIA MUY INTERESANTE Y EN LA QUE DEJA EN MUY MAL LUGAR AL BDE. DOS PAJAROS DE UN TIRO

El Juzgado de 1ª Instancia numero 91 de Madrid , dicto sentencia el 1 de septiembre de 2010, contra Bankinter .
Una pyme demando a Bankinter por tres swaps firmados dos en el 2006 y uno mas en el 2007, en las alegaciones Bankinter expone que al ser una empresa grande y con un director financiero conocía el producto y sus consecuencias, a lo cual la juez responde que aunque la empresa era prospera y daba beneficios ,Bankinter no sabia sino presumía de su nivel financiero y desconocía si tenia estudios superiores( su profesión era piloto),por ello no significaba que tuviera conocimiento alguno de este producto, también pone de manifiesto que no se le explico exhaustivamente y con folletos los riesgos que implicaban la operacion.
Tambien habla la sentencia la ausencia de la clausula de cancelación, y arremete contra el servicio de reclamaciones del BDE, donde antes decía ¨que era un producto complejo y difícil de entender y que en determinadas circunstancias pueden tener movimientos bruscos en los mercados o en la decisión de cancelar antes del vencimiento¨ ahora el mismo servicio y bajo la misma responsable llega a afirmar exactamente lo contrario.
Tambien expone que son contratos de adhesion y que el cliente no pudo cambiar ninguna de las clausulas.
Es una gran sentencia en la que la juez se da cuenta el alcance de este tipo de contratos y sobre todo al cambio de criterio del BDE.
Aquí os dejo un fragmento del fallo:

FALLO;

Que estimando la demanda interpuesta por XXXXX S.L representado por el procurador XXXXXXX contra Bankinter S.A represetado por la procuradora XXXXXX DEBO DECLARAR Y DECLARO LA NULIDAD DE LOS CONTRATOS subscritos por las partes acompañados con documentos 2 a 6 bis de la demanda, dejando sin efectos las liquidaciones practicadas en los mismos, y , en consecuencia con obligación para las partes de restituirse recíprocamente los pagos efectuados a raiz de esas operaciones, con intereses legales desde la fecha en que se hizo el pago o el cobro, con la posibilidad de compensar ambas obligaciones hasta donde sea posible.
Se impone el pago de las costas procesales a la parte demandada.

APYMAD “La Resistencia”
de abuSOS bancarios
INFORMA:


Numero: 000.267/10
Fecha: 23.09.2010

Noticia: UN JUEZ ANULA UN CONTRATO DE UNA CAJA POR QUE NI LA ENTIDAD SABE CALCULAR LOS INTERESES

Comentario: TEXTO TRADUCIDO DEL CATALAN ,NOTICIA APARECIDA EN EL DIARIO DE GIRONA
DIARI DE GIRONA
Un juez anula un contrato de una caja por que ni la entidad sabe calcular los intereses

Es la segunda sentencia en Girona que condena el uso del "swap", productos financieros que se vendían como seguros

GIRONA | E. PADILLA
Swaps, clips, permutas financieras, contratos de cobertura de hipoteca, IRS. Todos los nombres, y aún hay más maneras de llamarlo, corresponden a un producto financiero que se ha convertido en la pesadilla de muchos hipotecados. Los afectados, se les recomienda informarse bien y buscar un abogado. Hay esperanzas: en pocos días, los juzgados gerundenses han dictado en dos casos la nulidad de este tipo de contratos al considerar que el banco no explicó muy bien cómo funcionaban y, sobre todo, qué gasto suponían. En el caso de la segunda sentencia, dictada hace dos semanas, el juez constata que ni siquiera los financieros de la entidad condenada saben calcular los intereses derivados de querer cancelar la permuta. Y por eso ha decretado que los tres contratos swap que habían contraído unas mercantiles gerundenses con la Caixa del Penedès son nulos.
Los swaps se contrataban-o al menos era así como las entidades bancarias les vendían-como una garantía contra las subidas de interés de las hipotecas. Pero los firmantes se encontraron más adelante que, por el contrario, habían contraído un lastre que suponía pagos adicionales en momentos en que las hipotecas bajaban en desplomarse el euríbor. Se trata de un producto pensado para las altas finanzas, que se usa en los mercados internacionales para operaciones relacionadas con la compraventa de materias primas o la intecanvi de divisas. Pero los bancos y cajas los empezaron a comercializar para particulares en el momento en que el euríbor estaba en su pico máximo, a mediados de 2008. El mecanismo consistía en pactar un interés fijo con el demandante de una hipoteca de manera que si el euríbor subía, el banco pagaba al hipotecado. Pero si el tipo de interés bajaba, era el hipotecado que tenía que pagar al banco la diferencia entre el tipo pactado y el que marcaba el mercado.
Dejando de lado que los bancos estaban mucho más enterados del futuro comportamiento del euríbor que los clientes, y jugaban con la certeza de que los intereses ya no subirían, los contratos de los swaps suelen ser poco comprensiblels y faltos de información crucial para el cliente. La sentencia dictada el nueve de septiembre por el titular del juzgado Mercantil de Girona, el magistrado Hugo Novales constata que, en la cláusula donde se explica el mecanismo de cancelación del swap se especifica que el coste de la operación se establecerá en función del "precio del mercado" de aquel momento. Las mercantiles, representadas por el letrado Luis Iglesias Pujol, se vertían a un pago de 211.000 euros si querían saldar cuentas con Caixa del Penedès, lo que pretendían hacer después de constatar que el descenso de los intereses les suponía hacer frente a pagos de hasta 20.000 euros trimestrales. Pero el dictamen judicial recoge que "ni siquiera el técnico experto en este tipo de productos financieros conoce realmente en qué consiste el precio de mercado en la cancelación anticipada, por lo que mal podría informar adecuadamente a los actores del contenido y la eficacia de dicha cláusula ". El juez se pronuncia así tras constatar durante la vista que el precio calculado por la entidad no se correspondía con los 211.000 euros que Caixa del Penedès? Reclamaba a las mercantiles contratantes de los swaps.
Nulidad y reintegro
En función de ello, el juez considera que Caixa del Penedès vulnera la normativa del régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión en no exponer claramente las ventajas pero también los riesgos de contratar estos productos financieros, y que oculta o minimiza aspectos importantes del compromiso contraído. La sentencia, que no es firme y se puede recurrir a la Audiencia, declara así nulos los contratos e impone a las partes la obligación de devolver el dinero entregados en función de estos compromisos.

Aqui ocurre como en mi caso...que ni siquiera saben cuanto cobrarme por cancelarlo...¡¡¡qué país¡¡¡¡

ASUAPEDEFIN presentó ayer, 22 de septiembre, la segunda demanda contra Bankinter en la que le reclama 432.478,00 euros más los intereses
correspondientes por la indebida comercialización de los llamados
"CLIPS" a 41 personas. Los tristemente famosos CLIPS de Bankinter fueron
colocados como un "seguro" a miles de clientes y resultaron ser
productos derivados de alto riesgo.

La demanda, redactada por Patricia Gabeiras Vázquez de EJ Abogados, acredita que el CONTRATO DE GESTIÓN DE RIESGOS FINANCIEROS comercializado desde 2006 no respeta:

la normativa de protección de consumidores y usuarios
la normativa de condiciones generales de la contratación
la normativa específica financiera y bancaria y -por si ello no fuera suficiente-
la normativa relativa a la existencia y perfección de los contratos de nuestro ordenamiento civil.
El objeto de la demanda presentada es conseguir la nulidad de estos contratos suscritos entre BANKINTER y 41 socios de ASUAPEDEFIN, así como
solicitar la restitución de las prestaciones recíprocas, junto con la
correspondiente liquidación de intereses.

La demanda va acompañada de un Dictamen financiero elaborado por Antonio Rivela de Netvalue Financial Advisors en el que se muestra cómo desde el mismo momento de comercialización de
los productos se produjo un perjuicio a los clientes que fue
aprovechado directamente por BANKINTER. De la misma manera, el perito
afirma que es un contrato muy difícil de comprender incluso para un
experto financiero y que para calcular las liquidaciones y el coste de
cancelación debe utilizarse un modelo financiero-matemático riguroso que
difícilmente puede comprender un cliente minorista.

ASUAPEDEFIN no podría haber presentado esta demanda de no ser por el compromiso de EJ Abogados y todo su equipo, en especial de su titular Patricia Gabeiras Vázquez, que lleva asesorando gratuitamente a la asociación desde su fundación en
julio de 2009 y cuyos bajos honorarios han permitido que los afectados
por este tipo de contrato, independientemente de la cuantía del mismo,
pudiera tener un acceso a la justicia. Igualmente agradecemos a Antonio Rivela por el esfuerzo económico realizado al aceptar el encargo de la redacción de los informes financieros.

Pódeis pinchar el siguiente enlace y tendréis acceso a otro análisis financiero de Antonio Rivela , Analisis Financiero | Finance Weblog
sobre el tema del recorte retroactivo,..(está en Inglés...pero con el navegador p.e. de google chrome te lo traduce más que bien...) de hecho voy a poner un enlace a este informe en el hilo de retroactividad....

APYMAD “La Resistencia”
de abuSOS bancarios
INFORMA:


Numero: 000.268/10
Fecha: 24.09.2010

Noticia: BRUSELAS PROPONE PONER COTO AL ¨SALVAJE OESTE¨ DE LOS DERIVADOS

Comentario: EN EUROPA SE ESTÍN DANDO CUENTA DEL ALCANCE DE ESTE GRAN PROBLEMA, CUANDO SE DARÍ CUENTA NUESTRO
GOBIERNO?



Bruselas propone poner coto al "salvaje oeste" de los derivados negociados en mercados no regulados
La Comisión pretende evitar que "una sola quiebra desestabilice todo el sistema financiero, como ocurrió con el colapso de Lehman Brothers

Bruselas. (EFECOM).- La Comisión Europea propuso incrementar los requisitos de información y liquidez exigidos a los derivados negociados fuera de los mercadosregulados para evitar que el mundo de las finanzas continúe siendo "un territorio del salvaje oeste" y origine nuevas crisis financieras. "La ausencia de todo marco regulador para los derivados negociados en mercados no organizados (OTC, según sus siglas en inglés) contribuyó a la crisis financiera y a las tremendas consecuencias que aún estamos sufriendo", recordó hoy el comisario de Mercado Interior y Servicios, Michel Barnier. A su juicio, las normas que hoy ha propuesto la Comisión "introducirán transparencia y responsabilidad" en este mercado para saber "quién está haciendo qué y quién posee qué", así como para evitar que "una sola quiebra desestabilice todo el sistema financiero, como ocurrió con el colapso de Lehman Brothers", añadió. Un derivado es un contrato entre dos partes asociado al valor futuro de otro activo (como tipos de interés o acciones), que en el 90% de los casos es negociado fuera de los mercados habituales y de la vigilancia de los reguladores.
El volumen de derivados negociados fuera de los mercados regulados es enorme y en diciembre de 2009 alcanzaba los 615 billones de dólares, una cantidad que de todos modos era un 10% menor que el pico alcanzado en junio de 2008, antes de la explosión de la crisis financiera.
Para evitar que los reguladores carezcan de una visión global de lo que está sucediendo en el mercado, la Comisión Europea propuso hoy introducir la obligación de informar de cada operación con derivados a centros de registro de datos, que estarían bajo la responsabilidad de la futura autoridad europea de supervisión de los mercados (ESMA).
También pretende introducir la obligatoriedad de realizar la mayor parte de operaciones a través de unas entidades intermediadoras autorizadas o "cámaras de compensación", que responderán de los impagos, por lo que a su vez deberán cumplir unos requisitos de capital mínimos.
Por otro lado, dentro del torrente de iniciativas legislativas destinadas a tapar los agujeros que la crisis financiera dejó al descubierto, el Ejecutivo comunitario anunció hoy medidas para regular las ventas a corto plazo, que consisten en vender acciones que no se poseen con la expectativa de forzar su depreciación para poder comprarlas después a menor precio y ganar la diferencia. "En tiempos normales, las ventas en corto contribuyen a la liquidez del mercado y a una fijación de precios eficiente.
Pero en mercados estresados, puede ampliar las caídas de precios, llevar a desórdenes y riesgos para el sistema", explicó Barnier, quien defendió que la nueva norma servirá para detectar anomalías en los mercados de deuda soberana, como las ocurridas durante la reciente crisis del euro.
Según la propuesta de hoy, los inversores deberán especificar si la toma de posición es a corto plazo para que los reguladores sean conscientes de ello a la hora de vigilar riesgos. Pero, teniendo en cuenta que "la transparencia por sí sola podría ser insuficiente", la norma propuesta hoy por el Ejecutivo comunitario permitirá que supervisores del mercado nacionales limiten o prohíban las ventas al descubierto de acciones y seguros contra el impago de deuda (CDS).
Además, en última instancia y en situaciones de emergencia, este poder recaerá en la futura autoridad europea de supervisión de los mercados (ESMA), que deberá comenzar a funcionar en 2011 tras el acuerdo alcanzado entre el Parlamento Europeo y los Veintisiete para poner en marcha un nuevo sistema de supervisión financiera en la UE.
Con la propuesta de hoy, Bruselas también desea evitar que los estados miembros actúen por su cuenta, como ocurrió durante la crisis del euro con Alemania que, tras conminar a la CE a acelerar los trabajos, decidió prohibir ciertas ventas al descubierto, a las que se responsabilizaba del súbito encarecimiento sufrido por la deuda soberana de algunos países del euro.
De ser aprobada por los Veintisiete y el Parlamento europeo, la iniciativa aprobada hoy por el Ejecutivo comunitario entraría en vigor en 2012.

7 sentencias recientes, una de ellas de la Audiencia Provincial de Vigo, confirman que en Galicia se está haciendo justicia con los
afectados por las permutas de tipos de interés (SWAPS). El letrado JUAN
JOSÉ PÉREZ BARREIRO (Ausbanc) suma ya 10 sentencias a favor de sus
clientes contra las entidades bancarias que comercializaron estos
productos tóxicos.

El más perjudicado por esta oleada de sentencias que hemos recibido vuelve a ser Bankinter con 5 sentencias más que hacen un total de 30
sentencias favorables a sus clientes frente a 8 de la entidad. El Banco
Santander también sufre un descalabro en Pontevedra y peor aún lo tiene
Banesto que recibe una sentencia de la Audiencia Provincial de Vigo
sumando ya 4 sentencias en contra, 2 de ellas en segunda instancia.

La labor que viene realizando Juan José Pérez Barreiro en Galicia y Asturias es digna de admiración. Todas las sentencias que presentamos
hoy han sido bajo su dirección letrada y a ellas hay que añadir las
otras 3 que ya tenemos en nuestro ranking (BANKINTER.- 07/04/2010, AP de Pontevedra Secc. 1, BANKINTER.- 26/03/2010. JPI nr. 6. Vigo, SANTANDER.- 18/05/2010, JPI nr. 1, Ourense.). Nos consta que muchos afectados de la plataforma NOCLIP
le han
encomendado su caso a este letrado y están muy satisfechos con su labor,
esperamos sinceramente que nos sigan llegando buenas noticias desde
Galicia.

→ descargar sentencia BANKINTER.- 10/09/2010, JPI nr. 8 Vigo
→ descargar sentencia SANTANDER, 01/09/2010, JPI nr. 2 Lalin (Pontevedra)
→ descargar sentencia BANKINTER.- 01/09/2010, JPI nr. 3 Ourense
→ descargar sentencia BANKINTER, 19/07/2010, JPI nr. 11 A CORUÑA
→ descargar sentencia BANKINTER.- 02/07/2010, JPIeI nr. 1 O Porriño
→ descargar sentencia BANKINTER.- 07/06/2010, JPI nr. 5, Oviedo
→ descargar sentencia BANESTO, 30/06/2008, JPI nr.3 Vigo
confirmada por el 16/07/2010 por la AP 6 Vigo

Una noticia al respecto:

http://www.invertia.com/rd/portada/r...oticia=2406413

Solesitos, los links no se han copiado apropiadamente. Si deseas poner las sentencias aquí en descargas me los puedes poner por mail y en un rato están.

Saludos

Gracias Photon...a ver ahora...

Bankinter, Banesto y el Santander condenados sistemáticamente en Galicia por los SWAPS Asuapedefin + Apymifid

Ahora si que si, vaya nombrecito el blog, como para mandarlo en un sms....joer.

Noticia: MUCHOS NOMBRES PARA TAN POCA CULTURA

Comentario: CASO TÍPICO COMERCIALIZACIÓN DE UN SWAP

Bárymont & Asociados compañía de intermediación financiera

¡¡Muchos nombres para tan poco cultura!!
29 SEPTIEMBRE, 2010
por Bárymont
Hola de nuevo a todos los que seguís las pocas publicaciones que colgamos en este blog.
Esperemos que la ausencia de entradas sea sinónimo de la calidad de las mismas. Gracias a los que con vuestros comentarios así lo confirmáis.

En esta ocasión, por un hecho del que he podido formar parte, este mismo lunes. Quiero hablaros de un producto: BANCARIO para el que no tiene cultura financiera, y FINANCIERO para el que tiene MUCHA cultura financiera.

El nombre más común es SWAP, pero tiene otras definiciones tales como “IRS”, “clip”, “bono clip”, “cuota segura”, “permuta financiera”, “contrato cobertura hipoteca” o “cobertura de tipos”. Como dice el título del post: ¡¡¡MUCHOS NOMBRES PARA TAN POCO CULTURA!!

El producto ha sido objeto de miles de denuncias. De hecho solo hay que buscar “SWAP” en youtube y veremos a mucha gente con pancartas, reclamando frente a las sucursales bancarias.
Si pincháis AQUÍ podréis leer una de las muchas noticias que han salido al respecto.

Cito textualmente: El ‘swap’ es un producto financiero complejo con casi medio siglo de historia pensado, principalmente, para empresas y autónomos por el que los prestatarios y las entidades financieras sellan un acuerdo en el que los créditos van a estar referenciados a un tipo de interés fijo durante un plazo establecido, independiente de variaciones externas. Aunque no está dirigido a las hipotecas, hace un par de años, cuando el Euribor toco su máximo (5,3%), los bancos y cajas comenzaron a venderlo a sus clientes, que ahora son casi indemnes a la caída libre del índice. Este producto también se usa, por ejemplo, en el intercambio de divisas o en la compra de barriles de petróleo para fijar un valor fijo a las monedas y un precio fijo al barril independientemente de sus fluctuaciones.

Esta permuta financiera, como derivado, no aparece en las escrituras ni en el contrato hipotecario en sí. Se firma en un documento anexo durante cualquier momento de la vida del préstamo hipotecario. Con ella, el hipotecado se asegura pagar un interés fijo máximo durante un periodo de tiempo aunque el nivel del Euribor esté muy por encima. En principio, y sobre el papel, un buen producto. Y más si tenemos en cuenta que la entidad abona la diferencia al cliente cuando el Euribor es superior al tipo de referencia pactado. El problema llega cuando los tipos de interés bajan considerablemente, como ha ocurrido.

Bien, esta es la explicación técnica. Ahora vamos a la explicación aplicada a la realidad.
- ¿Hola? ¿El señor Fulanito de Tal?
- Si, dígame.
- Le llamo de la oficina del Timobank, que tiene la hipoteca con nosotros.
- Si, y justito para pagarla con lo que ha subido este año.
- Por eso le llamo, precisamente. Nuestro banco, en su política de cuidar a sus clientes, quiere ofrecerle un “SEGURO” que le supondrá que aunque el Euribor suba, usted no pagará más por su hipoteca.
- Pues está bien, porque empecé pagando 8OO al mes y ahora ya estamos en 1300€ mensuales, ¡¡Y como siga subiendo no sé como vamos a hacerlo!
- Exacto, pues por eso hemos querido echarle una mano.
- ¿Y cuanto me va a costar?
- Nada. No cuesta nada ponerlo en marcha.
- Pues entonces lo ponemos en marcha, por supuesto.
- Bien, pues les espero mañana para firmarlo aquí, en la oficina.
- ¡¡¡GRACIAS, muchas gracias!! De verdad que me han hecho un favor.

Ahora vamos a ver lo que podría ser el diálogo entre el mismo comercial del banco y un señor con un poquito de cultura financiera:

- ¿Hola? ¿El señor Fulanito de Tal?
- Si, dígame.
- Le llamo de la oficina del Timobank, que tiene la hipoteca con nosotros.
- Si, y justito para pagarla con lo que ha subido este año.
- Por eso le llamo, precisamente. Nuestro banco, en su política de cuidar a sus clientes, quiere ofrecerle un “SEGURO” que le supondrá que aunque el Euribor suba, usted no pagará más por su hipoteca.
- ¿Y eso no será un SWAP? Es que he leído algo sobre ellos, nada bueno.
- Bueno…si (¿Quién le habrá explicado a este?).
- ¿Y cuanto me va a costar?
- Nada. No cuesta nada ponerlo en marcha.
- ¿Y si decido cancelarlo después?
- Bueno, en ese caso habría que hacer un cálculo para ver si le toca pagar o ingresar.
- ¿Y de qué depende que pague o cobre?
- De esta fórmula.

(A ver como explica esta fórmula por teléfono si ya en juicios el juez no ha sabido interpretarla).

- No sé, no lo veo claro. ¿Entonces es como una apuesta a lo que va a hacer el euribor?
- Bueno, por explicarlo de alguna manera…si…bueno…algo parecido…
- ¿Y si la apuesta me sale mal y el euribor empieza a bajar en lugar de seguir subiendo? Porque si sigue así al final habrá un grave problema social.
- Bueno, en ese caso le tocaría pagar, claro.
- ¿Y en la misma proporción que lo que gano si sube?
- Exacto, ya veo que lo ha entendido. Bien
- Entonces, ¿Si algun día el euribor vuelve a bajar a los niveles a los que estaba antes, me tocará pagar en proporción muchísimo más que lo que pueda ganar ahora con la posible subida?
- Bueno, si, pero…(¡Dios mío donde me estoy metiendo! ¡Que m’ha tocao el listo!)
- Bien, lo tengo claro. ¡¡¡NO ME INTERESA!!
- Pero hombre, piense…
- Lo que pienso es una última pregunta. ¿Usted lo ha contratado?
- No, pero es que…
- Gracias, buenos días.

Bien, pues este lunes llamé a una persona a la que sugerí que pidiese una “Oferta vinculante” a su caja de ahorros, con la cual iba a firmar una hipoteca en pocos días.
Me atendió al teléfono y me comentó que al cabo de 30 minutos debían estar en el notario para firmar la hipoteca. Me dijo que le había sorprendido al de la caja la petición del “Presupuesto cerrado” que eso es una oferta vinculante, y que se lo había dado.
El final era realmente una oferta comercial donde, entre otras cosas, se les ofrecía la posibilidad de contratar, al margen de la hipoteca, una cobertura de tipos de interés.

Le pedí que me la escanease y me la enviara por correo, y a los cinco minutos le contesté con cuatro preguntas para el director de la sucursal.
Como llegaron algo tarde al notario (Mea Culpa) le hicieron las preguntas allí.
Según me comentaron, la cara al concepto “SWAP” que puso el banquero era de fotografía. (¿Quién le habrá explicado a este?).

Al final salieron de allí con una hipoteca, no con nada “enganchado”. No se imaginan el dinero y los problemas que se han ahorrado con una simple consulta.
SABER O NO SABER. ¡ESA ES LA CUESTION! (Y no sé nada, peró el banco se aprovecha del que sabe todavía menos)

Aviso que el SWAP no tiene nada que ver con la hipoteca. Yo puedo contratarlo aunque no tenga hipoteca con Timobank. Si tengo hipoteca y me la llevo, SIGO TENIENDO LA PERMUTA FINANCIERA.
Puedo contratarlo “apostando” a lo que hará el Euribor, el petroleo, el oro, o el precio medio de los botes de tomate del Prica. ¡¡ES UNA SIMPLE APUESTA!!
Pregúntale a tu banco si hoy te vende un SWAP apostando a que el euribor va a subir en los próximos años.
Yo se lo pregunté a un director de banco y me contestó: “Es que como es un producto que nos ha dado muchos problemas, ahora ya no lo contratamos”

Os comento que la mayoría de las resoluciones judiciales favorables a los clientes ha sido por un motivo simple: SE HAN VENDIDO COMO UN SEGURO Y NO LO SON.
En Girona, “la meva terra” ya ha salido el primer juicio favorable al cliente. En la resolución se ha incluido un claro “NO SE PUEDE ENTENDER DE TODO”.

No me extiendo. El mes que viene hablaremos de los “suelos” en las hipotecas, QUE NO TIENEN NADA QUE VER CON EL SWAP, y de la reforma de las pensiones que, no dudéis, va a aprobar el gobierno. ¡ASI VAMOS, PONIENDO PARCHES!

Feliz huelga (Otro parche)

Noticia: EL SENADO APRUEBA UNA MOCIÓN PARA PROTEGER A LOS USUARIOS DE CREDITOS SWAP VINCULADOS A HIPOTECAS

Comentario: PARECE QUE LOS POLITICOS YA SE EMPIEZAN HA MOVER.



Economía.- El Senado aprueba una moción para proteger a los usuarios de créditos 'swap' vinculados a hipotecas
El pleno de la Cámara Alta ha aprobado por unanimidad la moción de CiU que insta al Gobierno a proteger a los suscriptores de créditos 'swap', contratos de permuta financiera de tipos de interés, vinculados a hipotecas y préstamos, según informó CiU en un comunicado.
MADRID, 6 (EUROPA PRESS) El pleno de la Cámara Alta ha aprobado por unanimidad la moción de CiU que insta al Gobierno a proteger a los suscriptores de créditos 'swap', contratos de permuta financiera de tipos de interés, vinculados a hipotecas y préstamos, según informó CiU en un comunicado. Asimismo, la iniciativa obliga a los bancos y cajas a informar a los clientes sobre las consecuencias que supone contratar este tipo de producto financiero complejo y de alto riesgo. El portavoz de CiU en el Senado, Jordi Vilajoana, ha defendido la moción y ha destacado que "resultaba imprescindible encontrar una solución, porque se trata de productos pensados para grandes compañías y para ser tratados por expertos financieros en grandes operaciones de crédito, que necesitan una estabilidad económica". Concretamente, la moción insta al Gobierno a solicitar un informe a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sobre la implantación y el cumplimento en la banca de la directiva europea Mifid relativa al asesoramiento financiero. Además, se solicita al Banco de España un informe sobre la información de los 'swap' que se traslada a los clientes, las denuncias y reclamaciones en los últimos tres años de los usuarios de estos créditos, así como la resolución de las mismas. Ambos informes se deberán remitir al Senado en tres meses. Vilajona, también presidente de la Comisión de Economía de la Cámara, ha añadido que con la moción "se da respuesta a un problema ya que cuando la coyuntura económica provocó la bajada de los tipos de interés un grupo de empresas y particulares se encontraron que el seguro de tipo se transformó en una exigencia para pagar unas cantidades muy importantes a la entidad con la que habían suscrito el 'swap'".

Una juez anula un contrato 'swap' de Bankinter con una empresa de Gijón. El Comercio

otra buena noticia sobre abusos bancarios.
http://www.canariasahora.es/noticia/154246/
Una sentencia obliga a anular la claúsula de suelo

Y aqui se puede descargar Primera sentencia judicial que anula la cláusula de suelo | Vivienda | elmundo.es

Asunto: Los clientes y consumidores del Estado español, indefensos ante las malas prácticas bancarias; infracción de la Directiva europea MiFID



Un número creciente de ciudadanos del Estado español están siendo ahogados por los «swaps bancarios»(1). Miles de familias y PYMES se han visto afectadas por la que ya empieza a conocerse como la gran estafa de los bancos y cajas de ahorros españoles del siglo XXI. Bancos y cajas hace unos años comercializaron unos productos financieros que, en principio, se vendieron a los clientes que ya tenían hipoteca, o que iban a contratarla, como un seguro de cobertura ante las posibles subidas de interés de sus créditos a tipo variable. Sin embargo, lo que en realidad les colocaron fueron derivados financieros de alto riego, conocidos como swaps, clips o intercambios de tipos.

Lo que bancos y cajas no contaron a sus clientes era que, si el euríbor bajaba y supuestamente el interés de su hipoteca también, ellos se verían afectados negativamente: en vez de vivir lo que se podía convertir en un alivio, empezaban a sufrir el principio de una verdadera pesadilla: tenían que pagar al banco la diferencia entre el actual tipo de interés, menor por la bajada del euribor y el fijado en esos contratos vendidos como seguros.

Ante esta situación, muchos de los que contrataron un swap, cuando han descubierto lo que habían firmado realmente, han intentado cancelarlo y se han encontrado la desagradable sorpresa de que eso conlleva una penalización muy importante por parte del banco o caja, que supera en muchas ocasiones los 20 000 € para las personas físicas y los 60 000 € para las PYMEs, por término medio. Además, muchos afectados aseguran que ellos no contrataron voluntariamente el producto, sino que su entidad les obligó (como es práctica habitual con los seguros de vida) o bien no les explicó que el clip era para todo el período contratado, porque no había forma de saber si las cosas iban mal.

Estos ciudadanos están completamente indefensos ante las malas prácticas bancarias, que son una clara infracción de la Directiva europea MiFID (2004/39/CE)(2), la cual tiene que garantizar la protección de los clientes de las malas prácticas bancarias. Por otra parte, la lentitud de la justicia española y los altos costes de defenderse judicialmente (ya hay docenas de sentencias judiciales condenatorias para bancos y cajas) disuaden a muchas persones y PYMES de utilizar la vía judicial para defenderse de la estafa antes citada.

A la vista de lo anterior, ¿tiene conocimiento la Comisión de esta situación? En caso negativo, ¿tomará la Comisión algunas medidas concretas ante estas malas prácticas bancarias en España y la clara infracción de la Directiva europea MiFID?



Nuestra Asociación está concentrando a todos grupos y plataformas de afectados.

“La unión hace la fuerza”, únete y difunde este mensaje. APOYAD a APYMAD.

Afectados por Contratos de Intercambio y Clips de Bankinter
Cuando el dinero habla, la verdad calla. Proverbio Chino
Un mensaje a todos los miembros de Afectados por Contratos de Intercambio y Clips de Bankinter


La sentencia de Castropol contra el Banco Herrero (Sabadell) ya es firme.

asuapedefin | Octubre 25, 2010 at 12:37 pm | Etiquetas: banco herrero, Banco Sabadell, sentencia firme, swaps
| Categorías: Sentencias
| URL: La sentencia de Castropol contra el Banco Herrero (Sabadell) ya es firme. Asuapedefin + Apymifid

Se trata de la primera sentencia firme por la comercialización engañosa de swaps a clientes minoristas. El Banco Herrero (Sabadell) había anunciado recurso de casación ante el Tribunal Supremo el pasado julio pero no llegó a formalizarlo.
El pasado marzo de 2010, el JPI nr. 1, Castropol dictó sentencia a favor de 2 particulares y una pyme que habían contratado sin saberlo una permuta de tipos de interés en la sucursal del Banco Herrero en Vegadeo.. Esta sentencia fue confirmada por la sección 5 de la Audiencia Provincial de Asturias el pasado 27 de julio. El Banco de Sabadell anunció entonces recurso de casación ante el Tribunal Supremo, pero tal y como nos ha informado el letrado José Antonio Ballesteros, la entidad no ha formalizado dicho recurso en el plazo establecido por lo que la sentencia es firme.

El Banco Herrero (Sabadell) ha comercializado numerosas permutas de tipos de interés entre su clientes en Asturias, esperamos sinceramente que esto signifique un cambio y que la entidad empiece a negociar con sus clientes las cancelaciones de las permutas que tanto daño están
causando a cientos de asturianos.

→ B. HERRERO (SABADELL).- 09/03/2010. JPI nr. 1, Castropol
Confirmada el 23/07/2010 por AP secc. 5 Asturias. FIRME.

JUAN TORRES LÓPEZ
Demasiados peligros para dejarlos seguir así
* Juan Torres López

Última actualización 22/10/2010@18:10:16 GMT+1

El sistema bancario español, el de más altos beneficios de Europa y el de costes de utilización para la clientela más elevados, es la fuente de un sin fin de irregularidades y de injusticias que pueden llevar a cabo con la mayor alevosía e impunidad.

NUEVATRIBUNA.ES - 22.10.2010

PARA FUNDACIÓN SISTEMA

Los Bancos y entidades financieras que causaron la crisis han logrado salir de ella reforzados, sin que se hayan puesto en cuestión sus privilegios y con mucho más poder económico y financiero gracias a que los Gobiernos y los Bancos Centrales asumieron el principio de que eran demasiado grandes para caer.

Con ese criterio se han podido justificar las ayudas multimillonarias de todo tipo que se han puesto en sus manos a pesar de que así se ha dejado sin sancionar los comportamientos irresponsables, se incentiva que se vuelvan a dar y se hace a los grandes bancos más grandes aún, lo que hará que la próxima crisis que provoquen sea más dura y difícil de gobernar que esta.

Ni los gobiernos ni los Bancos Centrales ni los economistas liberales que imponen a la ciudadanía una constante disciplina en aras de lograr la eficiencia y, según dicen, la equidad (ahora nos indican que hay que reformar las pensiones para hacer que nuestro sistema sea "más justo") no han tenido problema alguno para saltarse esos objetivos cuando se ha tratado de ayudar a la Banca.

Por el contrario, frente a los daños que han provocado los Bancos a miles de personas al actuar con ocultación, con manifiesta irresponsabilidad y mala fe, las autoridades, por regla general, son mucho más ajenas y despreocupadas.

Con el fin de aumentar de cualquier manera el volumen de deuda, que es el negocio que proporciona beneficio y poder a los Bancos, éstos han llevado a cabo en los últimos años una verdadera serie de tropelías ya bien conocidas que han sufrido principalmente los clientes más indefensos, de menor renta y con conocimientos e información sobre las prácticas bancarias. Los que, a diferencia de los Bancos, parece que son demasiado pobres como para salvarlos.

En los dos últimos años se ha empezado a comprobar que docenas de miles de personas y pequeñas y medianas empresas han sido sencilla y llanamente engañados por los Bancos que les ocultaban la letra pequeña de los contratos, que disimulaban los riesgos de los seguros que les vendían con otro nombre u ocultos en fórmulas incomprensibles y que, en suma, establecían condiciones leoninas en los préstamos o créditos que les ofrecían como si fueran un regalo de la providencia.

Las autoridades miraron entonces a otro lado y les dejaron hacer y ahora que cientos de miles de personas han perdido sus viviendas o se enfrentan a obligaciones de pago de las que nunca fueron advertidas, siguen disimulando y protegiendo a los privilegiados causantes de todos estos abusos.

Las organizaciones de defensa de los consumidores calculan que alrededor de 300.000 familias españolas han perdido su vivienda en los últimos tres años. Y no se puede alegar que se trata solo del efecto de una simple falta de pago. Detrás de ello hay, como acabo de señalar, condiciones leoninas, daciones fraudulentas, información oculta y tasaciones de viviendas hechas por una de las partes con manifiesta falta de veracidad y respeto a las condiciones del mercado que tanto pregonan los bancos y los liberales que callan ante todo esto.

El número de familias a las que se les han cortado el suministro de servicios básicos como la luz o el agua es incalculable, pero basta hablar con las organizaciones civiles que atienden estos problemas para comprobar que son también docenas de miles.

No es exagerado afirmar que solo los afectados por la estafa bancaria en torno a los “swaps”, los seguros aparentemente dirigidos para proteger a los prestatarios de las subidas de los tipos pueden ser en toda España alrededor de 100.000.

El sistema bancario español, el de más altos beneficios de Europa y el de costes de utilización para la clientela más elevados, es la fuente de un sin fin de irregularidades y de injusticias que pueden llevar a cabo con la mayor alevosía e impunidad. Es verdaderamente incomprensible que los partidos políticos, los sindicatos y las organizaciones y movimientos sociales no pongan en primer plano todo este tipo de conductas para evitar la transferencia ilegítima de renta de las personas y empresas a la Banca que llevan consigo.

No creo que haya otro país en el mundo en donde el pueblo tenga más defensores que en España pero, a pesar de ello, ninguno ha levantado su voz de una manera contundente frente a un problema que hubiera requerido su actuación mancomunada y radical pues se viene produciendo de forma alevosa, a plena luz del día y con consecuencias dramáticas, creo que se puede decir sin exagerar, para millones de personas y familias enteras.

Ni siquiera es posible confiar en España en que la administración de justicia haga honor a su nombre y ponga orden en todo ello, pues en docenas de sentencias ha resultado evidente que las atenciones de todo tipo que los bancos tienen con muchos magistrados y jueces no caen en saco rato.

Las prácticas bancarias dominantes, las que han dado lugar a la crisis y las que se siguen llevando a cabo, constituyen un mal social que hay que erradicar. A ningún otro tipo de ciudadanos se le permitiría hacer lo que hacen los bancos (y junto a ellos las grandes empresas de servicios).

Para ponerle coto al abuso bancario generalizado habría que reclamar firmemente de los poderes públicos que adoptaran algunas medidas urgentes e imprescindibles:

Investigar con auténtica independencia las prácticas bancarias en España, concretando la naturaleza y efectos reales de cada una de ellas para depurar las responsabilidades de cada entidad.
Extender esa investigación al comportamiento del Banco de España que, en lugar de haber impedido la opacidad, el abuso, las cláusulas leoninas y el engaño ha optado generalmente por el silencio o por la explícita complicidad con la Banca. No se puede entender que se haya llegado a producir un daño y un engaño tan extendido y tan rentable para la banca sin la colaboración de la máxima autoridad bancaria.
Conocer con exactitud las personas que han sufrido malas prácticas bancarias y cuantificar el daño que les han producido para hacer que los bancos asuman las consecuencias el daño provocado.
Revisar todos y cada uno de los procedimientos de desahucio o dación que se hayan producido, con especial atención a las condiciones de suscripción de los créditos y a las tasaciones realizadas.
Promulgación de las normas y creación de los fondos necesarios para garantizar la devolución de las viviendas a las personas de renta baja que la hayan perdido por razones de disminución de ingresos y para evitar que esto se produzca en el futuro.
Actuar en el mismo sentido respecto a las familias que no disponen de acceso a los servicios básicos por falta de pago como consecuencia de pérdidas imprevistas de ingresos.
Creación de una jurisdicción especial para perseguir los abusos bancarios y promover ante las instituciones europeas el establecimiento de un código ético de inexcusable cumplimiento por parte de todas las entidades financieras.


El daño que ha generado el sistema bancario español en los últimos años y que se traduce ahora en auténticos dramas para cientos de miles de familias y en una losa pesada para el conjunto de la economía no es un asunto menor, ni siquiera algo que solo tenga que ver con la exigencia elemental de que cualquier persona o institución que lo produzca debe resarcirlo. La cuestión principal estriba en que el mantenimiento del poder tan desmesurado que tiene la Banca y los privilegios de los que goza para ganar dinero como y en la cantidad que quiera son verdadera y materialmente incompatibles con una sociedad democrática y segura.

Juan Torres López es catedrático de Economía Aplicada de la Universidad de Sevilla y miembro del Comité Científico de ATTAC España

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