Tema: En el banco me dan calabazas

Acabo de leer una serie de mensajes en el foro en los que se siente como si estuvieramos entre amigos y se comenta la importancia de compartir experiencias por lo que me atrevo a compartir mi experiencia de hoy por si puede evitar alguna desatino de alguien.

Hace tiempo que inicie la investigacion para financiar mi planta fotovoltaica de 63 Kwp y tras una serie de gestiones visitando diferentes entidades finacieras y hacer algunas visitas a este foro llegue a la conclusion de que no iba a resultar dificil encontrar financiacion para un proyecto de 450.000 € de los que yo tengo 200.000 € pudiendo acreditar unos buenos ingresos y patrimonio.

En estas circunstancias me he lanzado a hacer pedidos para dentro de 30 dias cuando hace 10 dias que dos bancos tienen toda mi informacion financiera.

Pues bien, el primero de ellos ya me ha comentado que puede financiarme solo si se trata de una garantia hipotecaria a pesar de que el comentario inicial era que conocian el sector y confiaban en este tipo de proyecto y que les valia la pignoracion de la producción si yo ponia el 45 %. Esta buena impresion inicial ha sido la que me ha incitado a arriesgar un poco haciendo pedidos para intentar estar conectado en julio.

Ahora parece como si todo el proyecto se tambalera y estuviera a punto de caer. Menos mal que aun no he firmado el contrato de las placas ni entregado la señal porque me habria arriesgado a perderla.

La moraleja es que no os fieis de los bancos porque muchas veces sus comentarios son solo buenas palabras, no creen en absoluto en el proyecto y solo se conforman con una garantia mas que garantizada. En definitiva mi error ha sido olvidar, inducido por sus comentarios, que todo banco tiene una aversion natural al riesgo y que la cosa no solo tiene que estar clara sino clarisima.

Ya os contare la respuesta del segundo banco aunque por lo pronto ya me han puesto mal de los nervios y eso de estar conectado en julio con su produccion y anticipandome a las vacaciones de muchos ya se me figura como un globo de helio que se te ha escapado de las manos y que nunca mas podras alcanzar.

B. tardes Quinto!
No sé en que banco has estado, lo mismo no depende de la entidad, sino del director. Yo no he concretado nada aún, pero las primeras impresiones en el Santander, ha sido positivas.

Si tienes algún presupuesto, ponlo para que lo veamos.

Depende del banco y tambien del director.

En el Santander solo me ofrecieron una finaciacion a 8 años que decian que era la unica que aceptaban con garantias personales aunque esto contrasta con otras informaciones de este foro. Con este banco ya habia desistido.

En mi caso concreto lo curioso es que la operacion iba con el visto bueno del director de la sucursal y, según me dicen, la decision ha sido de la central.

Los bancos están un poco como nosotros, a ver las espectativas, supongo que cuando tengan datos de producción de alguna planta, será de otra manera.

Como ves en los presupuestos que he puesto en el foro, la diferencia con el tuyo es muy poca, tal vez no merezca hacerlo uno mismo como tu dices.
Los dos presupuestos salen a unos 5.8 €/Wp

Quinto prueba con el Sabadell, aquí en Valladolid están aprobando varios proyectos.
Suerte

Hola a todos, ya os comente hace un mes que no dan un duro ni pinnorando la produccion de la instalacion ni con la hipoteca de la instalacion, quieren encima de todo que les avales con el patrimonio personal.
No se que motivos tendran, pero algo esta pasando. Espero enterarme.
Opinion personal mia esque creo que necesitan recoger dinero que tienen muchas hipotecas y aparte los intereses.
Un saludo foreros

Matute, ¿Que sucursal del Sabadell?

Pues si los bancos se ponen duros, el IDAE tendrá que volver a sacar lo del crédito blando gestionado por ellos mismos si quieren que la gente siga invirtiendo en esto.

como en todas las cosas, sin financiación no hay crecimiento. La infinidad de viviendas que se han construido en España estos últimos años no se hubieran hecho si los bancos no hubieran apoyado dando financiación fácil a diestro y siniestro.

El tema de la financiación en este tipo de proyectos es fundamental. A ver si los bancos en España se acostumbran a financiar otras cosas que no sean pisitos y que aporten beneficios al país. Proyectos industriales, I+D, negocios novedosos...

En la reciente feria de Barcelona estuve en el stand del Banco de Sabadell y me informaron de unas condiciones: financiacion a 15 años, hasta el 80 % con pignoracion de la produccion, euribor + 1 %., etc.

Esta mañana he estado en la sucursal de mi localidad y esto es lo que me ofrecen:

- Hasta el 80 % de la inversion
- Tipo fijo 5,6 %
- Comision de apertura del 0,5 %
- Plazo de hasta 12 años
- Garantia personal y pignoración del contrato de energia.

Y ...

- Disposicion de fondos una vez finalizada la construcción. Disposición anterior si se abre una linea de avales.

Y yo me pregunto ¿para que la garantia personal si luego no puedo disponer del dinero para hacer la instalacion? ¿es que no saben que aqui se paga a tocateja?.

Esto ya huele mal porque la misma entidad endurece las condiciones en el plazo de pocos dias. Es como si no les interesara porque para mi caso estas condiciones son como para no hacer nada.

Tengo la impresion de que los bancos han optado por las grandes instalaciones promovidas por los grandes capitales y el ciudadano normal que se las apañe como pueda.

Esto de la financiacion es como una telenovela

Continuará...

Iniciado por gainla

Pues si los bancos se ponen duros, el IDAE tendrá que volver a sacar lo del crédito blando gestionado por ellos mismos si quieren que la gente siga invirtiendo en esto.

Perdón no quiero ser cenizo pero los créditos q sacaba ICO-IDAE, el primero q te tenia q aprovar la operacion era tu BANCO. Ni el IDAE ni el ICO avalan la operacion.

A mi me tocó avalar la operación personalmente, ni proyecto ni leches. Aval, nominas y amenazas al banco con dejar de ser cliente. A cambio ahora no tengo la producción pignorada. :lol:

Ahora estoy con la segunda fase y estoy sondeando lo q todo el mundo comenta 80% con pignoración de producción ya os contare. De momento nadie me lo ha dado..

Bueno, pues continuamos con la telenovela de la financiacion.

Estas son las condiciones que me propone La Caixa:

Plazo: 10 años de amortización, más uno de carencia.
Tipo de interés: se aplicará al Euribor un diferencial de 1,50%.
Comisión de apertura: 1,25%.
Cancelación/amort: 0,60%.

En cuanto al IVA de la instalación, se ha propuesto una operación con las siguientes condiciones:
Plazo: 1 año.
Tipo de interés: Euribor, más un diferencial del 0,60%.
Apertura: 0,50%.

Con lo cual se cumple una de las famosas leyes de Murphy según la cual algo que va mal siempre puede ir a peor.

totalmente de acuerdo con los comentarios de quinto.

El Sabadell se pone mas a tiro y rebaja el tipo de interes al 4,9 % fijo. Si tenemos que el Euribor está al 3,1 % y subiendo la oferta ya empieza a tener interes porque el plazo es de 12 años.

Me consta que en el Banco de valncia están por la labor, y BBVA.

Hola a todos, no sé si os podrá servir de ayuda porque no tengo muy claros los parámetros en los que se basan las entidades financieras para dar crédito a sus clientes. Me refiero a que seguramente no darán las mismas condiciones para empresas que para particulares pero por si os sirve de referencia haciendo la petición a través de una empresa tanto en Bancaja como en Caja Castilla- La Mancha las condiciones para una instalación de 100 Kwp son: Leasing a 10 años con uno de carencia, comisión de apertura 0,50%, Euribor +1 y la financiación del 80 %. Todo esto pignorando la producción (no el contrato). Podrían financiar un porcentaje mayor si a esto le sumamos avales y garantías personales. En fin, lo principal es que al ser una operación de Leasing financian el IVA y de ese modo te ahorras tener que refinanciarlo. Un saludo a todos

Qué garantías personales te pide el sabadell?

Tened en cuenta que aunque no os pidan avales, cuando firmas a tu nombre un crédito, ya estás avalando con todo tu patrimonio. Si algún día te conviertes en deudor por la razón que sea y la producción no cubre la deuda, el banco te embarga y se queda con lo que pille.

Tened claro esto. Hay gente metiendose en plantas de 100KWp con una financiación del 80%. Si tenéis un pisazo y un patrimonio decente, el banco os presta y sólo os pignora la producción, pero si la planta falla y se avería y deja de producir por la razón que sea, el banco se va a cobrar de tu patrimonio por lo que cuando pedís prestados 600.000 euros, que sepais que si la inversión va mal eso que se va a quedar el banco de cuanto poseeis.

Lo digo por si alguno no lo tenía claro, que muchos bancos no explican la letra pequeña....

S2

Es exactamente como lo dices Gainla. De hecho, esto es parte de las condiciones que pone el Sabadell:

Garantia de funcionamiento: el particular cubre siempre el riesgo (debe seguir pagando las cuotas en caso de no funcionamiento). No cabe esperar otra cosa y yo diria que es razonable. Yo no prestaria en otras condiciones.

Por cierto que hoy, en otro banco, me han comentado que está por salir en muy breve otro convenio ICO-IDAE. Yo entre en el del año pasado y tenia entendido que era el ultimo. ¿Alguien sabe algo sobre este asunto?.

Creo que en plan PER de agosto pasado estaba muy claro, subvenciones para conectada a red 0, puede que haya algún tipo de financiación ventajosa.

Yo pregunte via correo electronico hace unos meses al IDAE y me contestaron qeu subenciones para conexion a red 0, no se ahora como estaremos. ¿Teneis noticia si saldra algo de financiacion ventajosa?¿en que condiciones?

Algo deverian hacer. Por ej. En CAstilla y Leon IBERAVAL, es decir la Junta de Cy L, bonifica hasta el Euribor - 0,25 Creo. Para PYMES etc, .

¿Y los particulares que no somos pymes?. Que o es que no tenemos conciencia mediambiental , como dicen en la memoria justificativa.

Yo alucino, todo el mundo del foro habla de instalar 100 kw. De donde sacais el direro. En una fija teneis que tener vosotras aproximadamente 20 mill + al IVA total.

taqui en el foro hay más de 1000 personas registradas y desde luego que no todo el mundo está instalando 100kW.

Es normal que entre tanta gente se den todas las posibilidades y todas las capacidades económicas. Me parece que cada uno debe pensar en qué puede él buenamente hacer y hasta donde está dispuesto a llegar. Si realmente terminas instalando 3KW pero los demás instalan 100KW o 100MW mejos para ellos, tú también lo has conseguido (tú o yo o cualquiera).

Yo de momento felicito a los que tienen una instalación solar, sea conectada a red de 3KW o de 100, sea aislada o de agua caliente o calefacción y seguramente cuando pasen unos años por aquí no se habrán instalado tantas 100KW como pueda parecer.

Saludos

Hombre yo tambien me alegro de los de 100 Kw y me gustaria, pero en las mismas condiciones, no para las PYMES todo tipo de ayudas y para particulares nada.

PD. Casi todo lo que conozco últimamente es de 100 Kw, muchas Pymes.

Ademas de la ayuda desgravan de las retencines de otra actividas. Muchas ni se dedican a ninguna actividad productiva.

Bueno pues aqui va otra oferta de financiacion por parte del BBVA

- Euribor + 1%
- 1% comisión apertura
- Garantia hipotecaria

La conclusion de todas las consultas es que si no es con una solvencia del estilo de Bill Gates, los bancos no se conforman con la simple garantia de la pignoracion de la produccion si estamos hablando de cantidades a financiar en el entorno de los 300.000 €.

O sea, que me crei lo de la pignoracion de la produccion como unica garantia y ahora resulta que no es asi por lo que estoy en un lio porque nadie me financia si no es con garantia hipotecaria. En definitiva, que el proyecto me viene grande.

¿A alguien le interesa una participacion de 20 Kw en una instalacion de 50 Kw para comienzo inmediato?.

Hola quinto
Con referencia a esta parte de tu comentario..

Iniciado por Quinto

- Garantia personal y pignoración del contrato de energia.
-Continuará...

he hablado con mi banco (Caja Madrid), y parece ser que para concederte el prestamo, una vez que has superado la prueba de la garantia personal, ademas necesitan un precontrato con la compañia electrica para poder pignorarlo.
Y yo me pregunto, la compañia electrica puede hacer un precontrato de algo que aun no está acabado, alguien sabe algo de como se soluciona esto.
Continuará.....

Saludos
Saludos
Solarwind